Dinheiro é o que move a parte prática da nossa vida.




Muitas coisas nos sao ensinadas durante a nossa criaçao. Mas nao me lembro de ter sido ensinada a lidar com dinheiro. No Brasil entao essa cultura praticamente inexiste. O que aprendi é que teria que trabalhar muito para consegui-lo. 

A nossa relaçao, principalmente enquanto mulheres, com o dinheiro costuma ser basicamente receber e torrar na primeira liquidaçao que encontramos pela frente! A ideia de introduzir educação financeira desde a infancia, como administrar mesadas conforme  a idade da criança, é um conceito muito novo.

Pois bem, ja estamos ai com 20, 30, 40 anos de idade, ja estamos no mercado de trabalho, ja temos nosso salario, nossas responsabilidades, e a dificil missão de fazer nosso dinheiro durar até o proximo pagamento. Ah, sim, e se possivel, guardar um pouquinho!

Sobre controlar as despesas: A coisa mais dificil do mundo é conseguir viver DENTRO do nosso salario.

O ideal seria que tivessemos o controle das despesas fixas do mes, e gastássemos com lazer, roupas e outras coisas, apenas o que sobrasse do salario para isso.  Existem dezenas de modelos de planilhas excel para orçamento, e aplicativos para isso. Um dos que eu mais gostei foi o GASTOS DIARIOS, disponivel para android.

Experimente anotar, por um mes, TUDO O QUE VC GASTA. Mas tudo mesmo. Cafezinho, bala que compra no onibus...e vc vai se surpreender com o dinheiro que gasta com pequenas coisas ao longo do mês. Eu fiz a experiencia, foi bem bacana para aparar os excessos. 

Mas quantas pessoas fazem isso, de verdade? E por que será que quase ninguém consegue? Porque o mercado tem armadilhas prontinhas pra nos pegar. 

Somos estimulados 24hs/dia a consumir. Vestuario, Carros, Restaurantes... na TV, na internet, por email, o tempo todo somos bombardeados com alguma “oferta imperdivel” de algum produto ou serviço. Cabe a nós termos consciencia do que podemos ou não gastar!

Só que... mal abrimos nossa conta para receber o salario e o banco nos dá cheque especial, talão de cheques e cartão de crédito. E as lojas de departamentos e de eletrodomesticos tambem saem nos oferecendo cartoes! Suponhamos que Você tenha um salario de R$ 1.000,00, e recebeu 01 cartao de credito com limite  de 800,00 e 02 de lojas com limite de 500,00 (so de limite de cartao, ja temos R$ 1.800,00, quase o dobro do seu salario!) Tá toda feliz né?

E com tanto credito, nada pode esperar: aquela bolsa que vai se juntar as outras 8 que vc  já tem, aquela calca jeans que vc vestiu e nem gostou tanto, mas "tava pela metade do preço", aquele sapato de salto altissimo que vc vai usar naquele evento que pode nunca acontecer. Com credito, se a gente nao se cuidar, compra TUDO O QUE VE PELA FRENTE. Sem pensar muito se aquilo é necessário ou nao. 

Só que cheque especial, cartoes  de credito e talao de cheques, sao formas de EMPRÉSTIMO. Com juros altissimos. E se só temos UMA fonte de renda mensal, como vamos viver pagando essas várias formas de emprestimo, mais os juros?

E ai compramos , e nao controlamos. E ai chegam as faturas, e descobrimos que nao da pra pagar todas..ah mas o banco criou a solucao: O PAGAMENTO MINIMO! E voce paga so uma parte das faturas. E os cartoes continuam liberados, e voce continua comprando. 

No mes seguinte voce tem os juros da parte que vc nao pagou + as compras que voce parcelou no cartao + as compras que voce fez no ultimo mes! Ah sim, mais os cheques pre-datados que vc deu, mais o cheque especial que vc ja usou...pronto, vc é o tipo do cliente que os bancos AMAM – oque deixa boa parte do salario pra eles, em juros. O que vira dependente do crédito do banco eternamente, pra viver. 

Ao longo de 20 anos paguei RIOS de dinheiro em emprestimos,  juros e acordos de pagamento para bancos, financeiras, operadoras de cartao de credito. Ate que disse CHEGA. Paguei TUDO.  E fiquei com UM CARTAO DE CREDITO, apenas. E vivo muito bem obrigado! Talao de cheques uso um POR ANO. E sobra. O cheque especial foi o mais dificil de me livrar. Mas esse ano cortei na carne, e consegui reduzi-lo a 20% do que era. Yeah! Hoje raramente preciso dele.E nao tenho cartao de NENHUMA LOJA. Nao se passa um dia que eu nao entre numa loja que nao me ofereçam um cartão. Mas aprendi a dizer NÃO, OBRIGADO. Viver sem ter que fazer malabarismos pra pagar aquele monte de faturas, não tem preço! Hoje em dia, tirando o cartao – cuja fatura eu pago INTEGRALMENTE nao importa o valor – se tenho dinheiro compro, se nao tenho, nao compro. E ponto final! 

É dificil chegar nesse ponto. Mas quando voce chega, descobre que sobra até uma merrequinha para pôr na poupança. POUPANÇA, EU!?!?!?!

Sobre poupança: Entrei no mercado de trabalho há 22 anos atrás. Assim que comecei a trabalhar, minha sábia mãezinha me aconselhou: “Filha, pegue nem que seja 50 reais do seu salário, e coloque numa poupança, pra você ter um dinheirinho guardado.”

Claro que não ouvi a minha mae. Nao poupava pq alegava que “nao sobrava dinheiro”, porque “ganhava pouco”, e por ai vai. Mas a verdade é que eu NUNCA DEI IMPORTANCIA À IDEIA DE INVESTIR PARA O FUTURO. Porque quando a gente quer, a gente dá um jeito!

Bom, falando em cifras: se eu tivesse ouvido o conselho da minha maezinha:

- Pegar R$ 50,00 por mes e aplicar na poupança, desde meu primeiro mes de trabalho (1993);
- Vamos supor que a poupanca esse tempo todo tivesse dado 1% ao mes (as vezes dá menos que isso, mas para facilitar o calculo, usemos esse percentual).
Teriamos 50,00 depositados mensalmente, durante 252 meses(22 anos), mais os juros do periodo.
Se nao tivesse mexido nesse dinheiro até hoje, teria na poupança o valor de R$ 59,096.70!

Fiz o calculo nesse site AQUI que dá uma ajudinha para voce planejar sua poupança, dependendo do seu objetivo.

E eu dizia: Ah, mas nao sobrava...eu ganhava pouco..
Mentira.
50 reais (e até mais) poderiam ter saido de uma compra por impulso a menos, de uma rodada de chopp a menos. De tantos gastos desnecessários que eu tinha,e nao me dava conta. De tantos juros que paguei para financeiras, dos descontroles que contei acima.

Mas o passado nem DEUS muda, e como sempre é tempo de recomeçar, eu ja quase me aposentando estou tentando seguir o conselho da minha sabia maezinha.. rs

O ponto aqui não é guardar indefinidamente e deixar de desfrutar a vida para guardar dinheiro. Mas analisar com honestidade a sua situacao financeira e ver se REALMENTE vc nao consegue colocar uns miseros 50 reais na poupança. Pra começar.

Ah, mas poupar para quê?
- Para aquela viagem que voce sonha em fazer e acha que nao tem dinheiro;
- Para aquele curso que vc quer fazer
- Para a sua velhice (sim, pq um dia ela vai chegar)
- Para ter uma reserva em casos de emergencia, e nao ter que recorrer a emprestimos com os juros extorsivos do sistema bancário
- Para ter uma grana guardada para o que vc quiser, quando que surgir algo que valha a pena voce possa comprar A VISTA com um belo desconto!

Aprender a poupar, é um EXERCICIO. Aprender a ver onde vc pode diminuir os gastos desnecessarios para guardar um pouquinho do seu salario, no comeco é dificil. Mas se vc decide comecar, vai se surpreender com o que será capaz de fazer!!!

Agora, POUPAR é uma coisa. INVESTIR é outra! Sabia? Sobre isso conversamos outro dia. Tchau!
  


2 Comentários

  1. Pois é Claudia educação financeira é uma novela. Sou contadora e ensino aos meus clientes a fazer a economia, e investimentos, e não saio do limite do Cheque especial,
    Quanto mais ganho, mais gasto. E me preocupo mesmo com isso. Não vou mentir, eu poupo e quando acontece um imprevisto tenho como recorrer. Mas minhas viagens são sempre parceladas e pouco invisto em minha casa (tem 04 anos que me mudei e ainda não terminei o banheiro de minha casa).
    Você acredita que ensino gestão patrimonial e financeira na escola. Sei qual o meu problema: quando estou triste ou preocupada eu compro, nem que seja um tônico capilar, mas compro. Eu não pago analista pois sei que são caros e sei o que me dirão, mas confesso que é tão difícil.
    Já pensei em cancelar o cheque especial, mas ao encarar a fila do Banco eu desisto, e quando não me monitoro, lá estou utilizando o limite de novo!.
    Agradeço mesmo por compartilhar, pois assim não me sinto uma aberração.
    Obrigada mesmo! Beijos e tudo de bom para você e sua família.

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    1. De nada Maria Amelia...a ideia eh bem essa mesmo...a gente le tantos exemplos super bem sucedidos de gente que consegue..e as pessoas que lutam pra conseguir nao contam a sua historia. Entao achei melhor contar esse assunto espinhoso que eh a tal da gestao financeira...e eu tb fiz contabilidade, embora nao exerça a profissao. Definitivamente, voce nao eh uma aberracao amiga. Seguimos na luta, uma hora a gente consegue. Nos pelo menos temos CONSCIENCIA dessa necessidade. Boa parte das pessoas, nem isso.. Beijos e firme ai!

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